가상자산 거래가 은행거래 보다 까다롭다...거래소들, 고객확인 깐깐하게

'빅4' 휴대폰+신분증 촬영 '예고' 등 CDD 발빠른 대응
"고객확인 안되면 서비스 이용 불가능" 단호한 모습 
은행보다 강한 고객확인.."제도권 진입" 앞두고 '깐깐'
트래블룰 도입도 박차.."자금세탁 오명 벗겠다"

[파이낸셜뉴스] 업비트와 빗썸 코인원 코빗 등 이른바 가상자산 거래소 '빅4'가 정부에 가상자산 사업자 신고를 통해 고객확인 의무가 적용되면서, 가상자산 거래가 은행 거래보다 까다로워지게 됐다. 정부는 가상자산 사업자 신고가 제도권 금융사로 인정하는 것이 아니라고 못박고 있지만, 가상자산 사업자들은 제도권 금융사보다 안정적인 금융서비스를 제공하겠다며 깐깐한 고객확인 제도 도입에 나서고 있는 것이다.

특정금융정보법(특금법)상 사업자 신고를 마친 업비트는 물론 심사가 진행중인 빗썸과 코인원 코빗 등도 속속 공지를 통해 어느 정도 수준의 고객확인제도를 시행할지 공개하고 있다. 거래소들이 준비하고 있는 고객확인제도는 휴대폰 인증과 기본정보 입력, 신분증 인증, 계좌점유 인증 등 기존 금융권과 비교해도 손색이 없는 '깐깐한' 수준인 것으로 알려졌다.

/사진=뉴시스

휴대폰 인증+신분증 촬영...까다로운 고객확인

4일 가상자산 업계에 따르면 가상자산 사업자 접수를 마친 국내 주요 가상자산 거래소들이 속속 까다로운 고객확인제도를 도입하고 있다. 사업자 등록을 마친 업비트는 모든 회원에 대해 △휴대폰 인증 △기본정보입력 △신분증 촬영을 통한 인증 △본인 명의 계좌 인증을 적용하기로 했다.

가상자산 ‘빅4‘ 거래소 고객확인 제도안

	공통	추가
업비트	휴대폰 인증 기본정보입력 신분증 촬영을 통한 인증 본인 명의 계좌 인증	1회 100만원 이상 거래시 우선 적용
빗썸		기업회원은 개인회원 변경 후 고객확인
코인원		해외 고객 대면인증 절차 필수
코빗		외국인 원화입출금 불가능

(출처=각사 종합)

업비트는 다만 본인 인증 과정에서 일시적 접속 증가에 따른 정부 행정망 트래픽 과부하를 방지하기 위해 1회 거래 금액이 100만원 이상에 해당하는 회원에 대해 우선 적용하고, 미만인 고객들은 추후 적용한다는 방침이다.

원화마켓 요건을 갖춰 신고 접수를 마친 빗썸과 코인원 코빗도 같은 방법을 통해 고객확인을 진행할 것을 예고했다. 빗썸은 개인과 기업을 포함해 모든 신규 또는 기존 가상자산 거래 고객을 대상으로 고객확인을 진행할 예정이다. 기업회원은 개인회원으로 변경 후 고객확인을 등록하며, 법인 회원은 신규가입을 해야한다. 해외 거주 외국인의 경우 고객확인을 할 수 없다.

"고객확인 안되면 서비스 이용 불가"

코인원은 신규 가입 시 고객확인을 반드시 거치도록 했다. 기존 고객은 로그인 시점에 고객확인을 시행한다. 해외 거주 고객은 오프라인 고객센터를 통한 대면 인증 절차를 필수적으로 거쳐야 한다. 고객확인이 안되면 거래 및 입출금 등 서비스 이용이 불가능해진다.

제도권 진입을 앞두고 사업자 등록을 마쳤거나 특금법 신고접수를 마친 국내 주요 가상자산 거래소들은 잇따라 공지를 내고 연내 고객확인제도 시행을 예고하고 있다. 사업자 등록을 마친 업비트나 신고 접수를 마친 빗썸 코인원 코빗은 모든 회원에 대해 △휴대폰 인증 △기본정보입력 △신분증 촬영을 통한 인증 △본인 명의 계좌 인증을 진행할 예정이다. /사진=뉴스1

코인원은 단 한 번도 다크코인을 상장하지 않은 곳이라 상대적으로 자금세탁 관련 사고가 발생할 가능성도 낮다고 자부하고 있지만, 고객확인제도도 법률 규정에 맞춰 까다롭게 운용하기로 했다. 특금법에 따르면 신고 수리가 완료된 가상자산 사업자는 금융사와 동일한 고객확인제도(KYC) 및 자금세탁방지(AML) 의무를 다해야 한다.

은행보다 깐깐하게 고객확인

업계에서는 이같은 고객확인이 시중은행을 넘는 수준이라고 자평하고 있다. 가상자산 거래소들과 실명계좌 제휴를 맺고 있는 A은행은 신규계좌개설을 비롯해 단일거래 또는 7일 합산거래가 2000만원 이상인 고객, 자금세탁의 우려가 있다고 판단되는 고객을 대상으로 고객확인을 진행한다.

업계에서는 이같은 고객확인이 시중은행을 넘는 수준이라고 자평하고 있다. 가상자산 거래소들과 실명계좌 제휴를 맺고 있는 A은행은 신규계좌개설을 비롯해 단일거래 또는 7일 합산거래가 2000만원 이상인 고객, 자금세탁의 우려가 있다고 판단되는 고객을 대상으로 고객확인을 진행한다. 서울 중구 NH농협은행 본점 대출 창구에서 한 시민이 대출 관련 업무를 보기 위해 대기하고 있다.(사진은 기사 내용과 무관함) /사진=뉴시스

B은행은 계좌를 신규개설하거나 1회 100만원 초과금액을 거래하는 고객, 자금세탁 우려 고객을 대상으로 확인을 실시한다.

신분증 등 신원 확인 문서를 통해 성명과 생년월일, 성별, 국적, 주소 및 연락처, 직업, 실제 소유자 등을 검증한다. 거래 유지를 위해서는 3년 주기로 고객확인을 갱신해야한다.

한 가상자산 거래소 관계자는 "가상자산 사업자로 제도권에 진입하게 되면 첫번째 변화가 고객확인의무가 생기는 것"이라며 "제도권에 진입한 사업자로서 금융권 수준의 고객확인제도를 통해 특금법에 명기된 가상자산사업자의 의무를 성실하게 이행할 것"이라고 말했다.

[e-mail] 정영일 기자