금감원, 신협 연체율 압박…"연말까지 6%로 낮춰라"

부동산 경기 악화에 상호금융 부실 증가 금감원, 신협 연체율 8→6% 감축키로 PF부실 감축 목표도 설정…주간·일간 단위로 점검

[서울=뉴시스] 서울 여의도 금융감독원 전경. (사진=뉴시스 DB) 2021.02.05. [e-mail]

[서울=뉴시스] 최홍 기자 = 부동산 경기 악화와 대내외 경제 불확실성으로 상호금융 부실이 증가하자, 금융감독원이 신협의 연체율 감소 목표치를 강도높게 설정하는 등 건전성 관리에 고삐를 죄고 있다.

1일 금융권에 따르면 금감원은 신협중앙회에 평균 연체율을 기존 8%대에서 연말까지 6%대로 낮추라고 요청했다.

특히 금감원은 신협의 금고마다 부실채권 정리 목표를 부여하고, 그 목표를 방만하게 세우지 않도록 건건이 협의를 진행 중이다.

또 연체율 중 가장 큰 비중을 차지하는 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)에 대해선 정리 목표를 따로 세우도록 하고, 실제로 실현되고 있는지를 금감원이 직접 주간·일간 단위로 점검한다.

아울러 연체율이나 고정이하여신 등 건전성 분류를 엄격하게 하고 있는지도 따져보고, 그에 따른 충당금을 충분히 쌓고 있는지도 파악하고 있다.

금감원은 상호금융이 충당금을 쌓을 경우 단기적으로 적자가 발생해 주주 배당이 어려울 수도 있으나, 그로 인해 건전성 제고에는 강한 효과가 있을 것으로 판단한다.

신협 연체율 대부분은 여타 상호금융권과 마찬가지로 부동산 경기 악화에 따라 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 부실에 따른 것이다.

신협 연체율은 2022년 2.47%였지만, 올해 8.36%까지 폭증했다. 국내 은행 평균 연체율이 0.61%인 것으로 고려하면 부실이 굉장히 심각하다는 걸 알 수 있다.

통상 상호금융은 부동산 PF 단계 중 부실 위험이 상대적으로 큰 '브릿지론'에 대출을 내준다.

부동산 시장이 호황일 때는 고수익을 얻을 수 있지만, 최근처럼 경기가 악화일 때는 대출이 부실화될 수 있다.

지역금융을 중점으로 하는 상호금융이 부실해지면 당장 예금자에 악영향이 생긴다.

상호금융 조합의 평판 악화에 따라 돈을 당장 빼려는 예금자가 급증하면서 '뱅크런(예금 대량 인출) 사태가 발생할 수 있기 때문이다.

이는 다시 은행 등 여신기관 전반에 대한 신뢰도를 깎아내려 전 금융권의 시스템 리스크로 번지기도 한다.

실제 2023년 새마을금고의 일부 조합이 PF부실로 통폐합되면서 예금자 심리가 악화해 뱅크런 조짐이 나타난 바 있다.

무엇보다 신협과 새마을금고는 농협·수협·산림조합과 달리 경제사업 비중이 1~2%밖에 안 되고 대부분 금융사업에 치중된 구조적 취약성을 갖고 있다.

농협·수협·산림조합 등은 직능 조합이라는 점에서 경제사업을 비중 있게 할뿐더러, 일부 금융사업으로 대출을 취급하더라도 담보 비중이 높은 특징을 지닌다.

그러나 신협과 새마을금고는 사업 포트폴리오가 신용사업, 즉 금융 부문에만 쏠려 있기 때문에 대출 차주가 부실해지면 해당 조합도 급속도로 부실해지는 위험이 있다.

금감원은 "현재 신협의 연체율을 체계적으로 관리하고 있다"며 "내년 초 쯤이면 많이 안정화될 것으로 예상된다"고 말했다.

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