[Money & Money] 사회초년생 '5년간 종잣돈 만들기' 월급 20%씩...

월급 20%씩 주식형펀드.정기예금에 넣어라
고배당 펀드 적립식 투자 추천
우량 저축은행 예금 활용해 볼만.. 내집 마련 대비 챵약저축 가입을
노후를 위한 보험삼품 일찍 가입하면 비용.혜택 유리
국민연금.퇴직연금.개인연금 '연금 3층탑'단단히 다져야

"소득을 주식, 채권(예금), 부동산으로 나눠서 관리하며 차근차근 목돈을 만들어나가는 것이 가장 중요하다."

대신증권 이창용 포트폴리오매니저는 사회초년생의 금융관리 원칙을 이같이 표현했다.

기본자산이라고 할 수 있는 주식, 채권, 부동산 중 어느 것이 언제 오르고 내릴지는 경기 흐름에 따라 달라져 예측할 수 없기 때문에 이들 자산에 골고루 투자해야 한다는 의미다. 이렇게 자금을 꾸준히 모아야 향후 투자기회가 왔을 때 그 기회를 잡을 수 있다는 것이 그의 조언이다. 또 소득 원천인 직장에서의 경력 관리도 재테크만큼 신경 써야 한다고 피력했다.

이 매니저는 소득 수준에 관계없이 자산별로 비중을 나눠서 소득을 관리해야 한다고 강조했다.

우선 소득의 40% 정도는 생활비와 노후준비에 사용하기를 권했다. 그는 "노후준비를 위한 보험상품은 되도록 사회초년생일 때 가입하는 것이 비용이나 혜택 면에서 여러가지로 유리하다"며 "일찍 들어야 납입금액도 저렴하고, 만기 기간이 짧기 때문에 종신보험이라든가 생명보험을 들어놓는 것이 바람직하다"고 말했다.

노후준비 상품으로는 세금을 아낄 수 있는 개인형 퇴직연금(IRP)을 추천했다. 그는 "IRP는 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있는데 신입사원은 고액 연봉인 경우가 많지 않아 이 장점을 최대한 누릴 수 있다"며 "기본적인 국민연금, 기업의 퇴직연금 그리고 IRP를 통해 탄탄한 '연금 3층 구조'를 쌓을 수 있다"고 강조했다.

현재 생활과 노후 대비를 위한 지출이 끝났다면 이제 목돈을 만들 차례다. 이 매니저는 종잣돈 만드는 기간을 5년 정도로 잡는다고 가정했을 때 소득의 20~30%를 적립식 주식형펀드에 투자할 것을 추천했다. 그는 "적립식 투자라는 건 주가가 오를 때는 수량을 적게 사고, 주가가 내릴 때는 많이 사는 것"이라며 "결과적으로 평균가로 매입하다가 올해처럼 증시가 오를 때 많은 수익을 거둘 수 있다"고 설명했다.

적립식 주식형펀드 중에서도 고배당 펀드의 전망이 좋을 것으로 내다봤다. 이 매니저는 "현재 코스피 상장기업의 배당성향이 20% 정도인데 해외 선진국은 40% 이상"이라며 "한국도 지주회사나 스튜어드십코드(주주권 행사 모범 규준)가 정착되면 기업이 배당을 지금보다 많이 할 요인이 생겨 고배당 펀드가 수혜를 볼 수 있다"고 전했다.

이 매니저는 "예금도 빼놓을 수 없다"고 지적하고, 소득의 20% 정도를 정기예금과 청약예금에 사용하라고 주문했다. 그는 "정기예금은 우량한 저축은행의 경우 큰 규모의 은행보다 더 높은 금리를 주기 때문에 활용할 필요가 있다"며 "청약예금은 내집 마련을 위한 자금 확보가 첫 번째 목적이지만 나중에 어느 지역의 아파트를 청약받을지에 대한 공부도 꾸준히 해야 한다"고 말했다. 이 밖에 소득의 나머지 10%는 급한 상황을 대비해 비상자금으로 확보하기를 당부했다.

이 매니저는 경기순환에 따라 기회가 있는 시장이 달라지기 때문에 꾸준한 자금확보를 거듭 강조했다. 그는 "사회초년생 시절부터 꾸준히 소득을 관리해 종잣돈을 만들면 나중에 기회가 왔을 때 무엇이든 잡을 수 있다"며 "분명한 건 부자들은 빚보다는 종잣돈이 많은 사람들이라는 것"이라고 첨언했다. 이어 "소득 관리 원칙을 정해놓고 계속 지켜나가면 자산을 쌓아나갈 수 있다"고 말했다.

이 매니저는 "평생직장이 없는 시대인 만큼 경력과 인맥을 관리해 직업 로드맵을 잘 짜야 한다"고 역설했다.

자산이 불어나는 데 시간이 오래 걸리는 저금리 시대 특성상 자신이 일할 수 있는 기간을 최대한 늘려 직장으로부터 오랫동안 소득을 공급받을 필요가 있다는 것이다.

그는 "낮은 금리로 인해 이제는 복리로 효과를 보기까지 20년 가까이 걸린다"며 "5년보다는 10년, 10년보다는 20년, 20년보다는 30년 일할 수 있는 사람이 부자가 될 확률이 더 높다"고 말했다.

그러면서 "당장 금융자산을 불리는 것보다 자기 자신이 가장 큰 자산이라는 생각으로 여러가지를 배워나가는 것이 진정한 재테크일 수도 있다"고 덧붙였다.

[e-mail] 남건우 기자