P2P금융법, 중금리대출 활성화 이끈다

올해 8월부터 본격 시행
정책금융 의존 완화 기대

오는 8월 온라인 투자연계 금융업법(P2P금융법)이 본격 시행됨에 따라 P2P금융이 중금리대출 활성화를 위한 메기 역할을 할 것이라는 기대가 커지고 있다. 최근 국내에서 P2P금융의 중금리대출 비중이 높아지고, 영국 등 선진국에서도 P2P금융이 중금리대출 활성화에 큰 역할을 하기 때문이다.

3일 금융위원회 등에 따르면 P2P금융 누적 대출액은 2015년말 373억원에서 지난해 6월말 기준 6조2000억원으로 급성장했다.

특히 P2P금융은 빅데이터 기반의 심사평가모델을 개발해 전통적인 금융권보다 더 많은 데이터를 정교하게 분석, 중금리대출을 활성화시키고 중신용 계층에 대한 포용력을 확대하고 있다. 개인신용대출을 전문으로 하는 렌딧이 대출자를 분석한 결과, 중신용자인 CB5~7등급 대출자의 비중이 2016년 32.5%에서 지난해 51.7%로 3년새 19.2%포인트 증가했다.

이에 따라 올해 P2P금융법이 본격 시행되면 P2P금융을 중심으로 중금리대출이 활성화될 것이라는 기대다. 실제로 2005년 세계 최초의 P2P금융기업이 등장한 영국과 가장 선진 시장인 미국의 경우, 정부와 금융회사가 다양한 방법으로 P2P금융기업과 협업해 중금리 대출 공급을 활성화시키고 있다.

영국정부가 중소기업 금융지원 강화를 목적으로 설립한 영국기업은행(BBB)은 2013년 3월부터 현재까지 P2P금융기업 펀딩써클이 취급하는 대출에 총 1억6500만 파운드(한화 약 2430억원)를 투자하는 등 중금리대출을 활성화시키고 있다. 미국의 금융산업 컨설팅 회사인 그리니치 어소시에이츠가 2018년 3월에 발표한 보고서에 따르면 74개 기관 투자자 대상 조사에서 이들 중 21개 기관이 이미 P2P 대출에 투자하고 있다고 응답한 것으로 나타났다. 이미 투자한 응답자의 43%가 개인 및 소상공인 신용대출 전략의 일환으로 P2P금융에 투자했다고 밝혔다.

국내에서도 정부기관의 정책자금이나 연기금, 공제회의 자금이 P2P금융으로 투입될 수 있다는 연구 발표가 있었다.

영국기업은행(BBB)과 펀딩써클 협업 사례와 같이 P2P대출자가 투자하는 소상공인, 중소기업에 대해 중소벤처기업진흥공단, 기술보증기금, 신용보증기금, KDB산업은행 등이 일정 비율로 대응 투자하는 모델이 가능하다는 것이다.

또한 노란우산공제, 중소기업공제 등 공제회가 P2P대출의 투자자로 참여한다면 소상공인과 중소기업의 자금으로 소상공인과 중소기업에 자금을 공급하는 사회적 선순환 구조가 만들어 질 수 있다고 내다봤다. 중소기업연구원은 지난해 3월 국회 임팩트금융포럼 세미나에서 "P2P는 정책 금융에 의존하지 않고 민간에서 자금이 공급돼 중소기업 자금 조달의 대안이 될 수 있다"고 밝혔다.

[e-mail] 홍석근 기자