강달러에 뜨는 달러보험

원화 보험과 같은 장기상품
단기 환차익 기대는 어려워

달러보험이 원달러 환율 급변동속에서 안전자산으로 주목받고 있다. 최근 미국 중앙은행(Fed)의 지속적인 기준금리 인상과 전쟁으로 인한 유가 상승, 인플레이션이 겹치며 국내 및 미국 증시가 출렁이면서 원·달러 환율이 치솟고 있기 때문이다. 달러 자산을 보유하는 방법은 해외 주식, 예금, 채권, 달러 ETF, 달러 보험 등이 있다.

그 중 달러보험은 일반 예금보다 높은 금리로 장기적으로 달러를 모을 수 있는 동시에 사망, 질병 등 위험보장도 받을 수 있다. 또한 10년 이상 보유 시 비과세 혜택까지 누릴 수 있어 자산 다변화의 수단으로 주목받고 있다.

22일 보험업계에 따르면 국내에서는 메트라이프생명, 푸르덴셜생명, AIA 등 주로 외국계 보험사들이 달러보험을 판매하고 있다.

달러보험은 보험료 납입과 보험금 지급이 달러로 이뤄진다는 것 외에 기본적인 구조는 원화 보험과 동일하다. 다만, 보험은 장기상품이기 때문에 단기적인 환차익을 기대하기는 힘들다.

일본에서 외화보험을 판매하는 일본 메트라이프의 경우 지난 2010년 외화보험이 전체 판매에서 차지한 비중은 40.2%였지만 지난해에는 69.1%로 증가했다. 특히 불확실성이 고조된 지난 2018년에는 75%까지 치솟았다. 일본 전체 시장으로 보면 지난 2018년, 2019년, 2020년 개인 보험 시장에서 외화보험이 차지하는 비중은 각각 27%, 32%, 28%였다.

한편, 환차익을 강조한 외화보험 판매를 방지하기 위해 오는 다음달 1일부터 '적합성·적정성 진단'도 도입된다. 가입자의 성향이 외화보험과 맞지 않을 경우 설계사는 가입을 권유할 수 없다.

한 보험사 관계자는 "적합성 진단이 도입되면 불완전 판매의 여지가 줄어 소비자 보호 측면에서 긍정적인 부분이 있다"고 말했다.

[e-mail] 정명진 기자