"배드뱅크에 넘기느니 차라리 문 닫는게 이득"

장기 연체채권 매입 개시 임박
부실채권업계 볼멘소리 확산
매각할 채권 선별 비용 비현실적
평균 매입가율 5%, 손실이 더 커

금융위원회가 정해놨던 장기 연체채권 매입 개시 시점(10월)이 다가오면서 대상 채권을 내놔야 하는 부실채권(NPL)업체들 사이에서 "차라리 폐업이 낫다"는 볼멘 소리가 나오고 있다. 매입 대상 연체채권을 추려내기 위해선 이를 포함해 함께 묶어놨던 대출을 전액 상환해야 하는 기술적 문제가 있어서다.

14일 금융권에 따르면 NPL업체들은 장기 연체채권 배드뱅크가 매입 대상으로 설정한 '7년 이상, 5000만원 이하' 채권을 따로 떼 매각하는 것이 현실적으로 불가능하다고 주장한다.

NPL업체들이 신규 NPL을 사오려면 은행이나 저축은행에서 대출을 일으켜 자금을 마련해야 한다. 이 때 신용대출이 아니라면 기존에 들고 있던 NPL을 여러 개 묶어 질권(빚을 갚지 못할 경우에 대비해 특정 자산을 처분할 수 있는 법적 권리)을 설정한 다음 이를 담보로 잡고 돈을 빌린다.

금융위원회와 캠코(한국자산관리공사)가 설정한 대로 특정 연체 기간과 금액에 해당하는 채권들을 골라내기 위해서는 해당 대출금을 전액 변제해야 한다. 이후 필요한 채권들을 걸러내고, 다시 은행 등과 재계약해야 하는데 막대한 비용이 들어 비현실적인 작업이라는 대부업권의 설명이다.

한 대부업체 관계자는 "수백개 또는 수천개, 많게는 1만개 이상의 채권을 묶어 대출을 받았는데 그 중에서 몇 개를 선별하자고 전체를 깰 수는 없는 노릇"이라며 "한다고 해도 평균 매입가율이 5% 남짓이라면 대폭 손해를 보는 것인 만큼 폐업이 합리적인 선택"이라고 토로했다.

실제 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 최초 매입 취급시점 대부채권매입추심업자 및 대부중개업자들의 채권 매입가율은 29.9%다. 단순 계산시 배드뱅크가 가동되면 29만9000원에 사온 액면가 100만원짜리 채권을 5만원에 넘겨야 한다는 의미다.

특히 대부업법상 자진 폐업했을 땐 3년 동안 신규설립을 할 수 없다. NPL업체들은 이를 감수하겠다는 것이다. 연체채권 매각으로 인한 손실을 그 이상으로 판단하는 셈이다.

만일 이 같은 문제가 해소되지 않고 NPL업체들의 줄폐업이 현실화된다면 은행권의 타격도 예상된다.

은행과 저축은행은 자기자본비율이나 고정이하여신비율 등을 관리할 때 통상 NPL업체들에 부실채권을 매각하는데 대상 '풀' 자체가 좁아지기 때문이다. NPL업체들에 돈을 빌려줬던 은행권이나 제2금융권이 이들 업체의 폐업으로 자금 회수가 안 되는데 따른 손실을 떠안아야 하는 문제도 발생한다.

대부업권 관계자는 "NPL업체들이 도산하면 금융기관들이 자본지표들을 수월하게 조정하기 어려워질 것"이라며 "대출을 내준 저축은행이나 캐피탈 역시 회수를 못하게 되면서 손해를 입게 된다"고 짚었다.

[e-mail] 김태일 기자