예금 이자 받느니 투자한다… 주가연계 상품에 8조 뭉칫돈

올 ELD 판매액 8조원 훌쩍 넘겨
지난해보다 1조원 가까이 상승
골드뱅킹 잔액은 1조5천억원 돌파

은행권의 예금금리가 연 2%대 중반으로 떨어지면서 대체 상품으로 뭉칫돈이 몰리고 있다. 올해 들어 은행권의 주가연동 예금(ELD)·채권(ELB)은 13조원 넘게 팔렸다. 안전자산으로 꼽히는 금값이 고공행진하며 금 투자 열풍이 거세게 불고 있다.

13일 은행연합회에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 1년 만기 정기예금 금리는 2.50~2.55%로 나타났다. 지난달 일부 은행들이 예금금리를 소폭 인상했지만 2% 중반에 머물고 있다.

시중은행보다 상대적으로 고금리를 표방하는 2금융권도 마찬가지다. 저축은행중앙회에 따르면 전국 79개 저축은행의 12개월 만기 정기예금 평균금리는 이날 기준 2.80%로 집계됐다. 공시된 304개 상품 가운데 연 3% 이상 금리를 제공하는 상품은 30개에 불과하다. 가장 금리가 높은 상품도 3.1%로, 3%를 간신히 넘는 수준이다. 새마을금고, 신협중앙회 등 상호금융권의 정기예금 금리도 2%대 중후반으로 3%대 상품을 보기 힘들다.

예금금리가 줄곧 하락세를 이어가며 안정성과 수익을 동시에 얻을 수 있는 대체 상품으로 자금이 몰리는 분위기다. 주가지수를 기초자산으로 한 지수연동예금(ELD), 주가연계파생결합사채(ELB) 상품 등이 대표적이다.

올해 들어 KB국민·신한·하나·NH농협의 ELD 판매금액은 8조2356억원(10일 기준)으로 나타났다. 지난해 판매액(7조3733억원)을 이미 1조원 가까이 넘어섰다. 같은 기간 5대 은행의 ELB 판매액은 4조9072억원이다. 역시 지난해 판매액(4조4213억원)보다 5000억원어치 더 팔렸다.

ELD는 은행이 개발·판매하는 정기예금의 일종으로 주가와 연계해 이자가 결정된다. 고객이 맡긴 원금 중 97~98%는 대출로 운용해 예대마진을 남기고, 나머지 2~3%는 주가지수 연계 옵션 등 파생상품으로 운용해 추가 수익을 내는 구조다. 지난달 하나은행이 출시한 코스피200 연동 '지수플러스 정기예금(ELD)' 상품의 경우 최고 연 6.10%의 수익률을 제공한다.

ELB는 증권사가 발행하고 은행이 판매를 대행하는 상품으로 구조는 ELD와 유사하지만 보다 적극적인 이익을 추구하는 경우가 많다. 주식시장이 강세장에 들어서며 원금을 지키면서도 추가 수익을 낼 수 있는 상품의 인기가 높아졌다는 평가다. 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 사태로 은행권의 ELS·주가연계신탁(ELT) 판매가 중단되며 수요가 옮겨간 영향도 있다.

한 시중은행 관계자는 "금리인하기를 맞아 은행들도 예금금리 이상으로 수익률을 제공할 수 있는 상품을 고려하다 보니 ELD 등을 적극 출시하고 있다"며 "ELS 판매 중단 영향으로 대체 상품에 대한 관심도 높아졌다"고 설명했다.

금값이 연일 최고치를 갈아치우자 금 관련 상품에도 자금이 몰리고 있다.

KB국민·신한·우리은행의 골드뱅킹 잔액은 1조5498억원(10일 기준)으로 집계됐다. 지난해 말(7822억원)과 비교하면 2배에 가깝다. 3개 은행의 골드뱅킹 잔액은 금값 상승과 함께 올해 초 급증해 3월에 처음으로 1조원을 넘겼고, 이달에는 사상 처음으로 1조5000억원을 돌파했다. [e-mail] 이주미 기자