인뱅·지방銀 힘합쳐 '공동대출'… 중기·소상공인 숨통 터준다

금융위 '지역금융 활성화안' 발표
카카오뱅크·부산銀 상품 내년 첫선
농어촌·고령층 금융 사각 해소
은행대리업 시범운영 추진 계획
이용고객엔 0.2% 우대금리 적용
보험업권 300억 상생 기금 바탕
지자체와 협력 '상생보험' 확대

내년에 지방 중소기업·소상공인을 대상으로 인터넷은행과 지방은행의 '공동대출' 상품이 출시된다. 인터넷은행의 낮은 조달비용이라는 장점을 이용해 저금리 상품이 공급될 것으로 기대된다.

오는 20일부터는 전국 20개 총괄우체국에서 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 대출상품 상담·신청이 가능해지면서 소외지역 주민의 금융 접근성이 높아질 전망이다.

금융위원회는 9일 전북 전주 전북지방중소벤처기업청에서 열린 '제6차 포용적 금융 대전환 회의 겸 지역금융 간담회'에서 이 같은 내용의 지역 금융 접근성 제고 및 지역금융 활성화를 위한 방안을 발표했다.

우선 지역금융 활성화를 위해 인터넷은행과 지방은행의 공동대출 범위를 기존 개인에서 개인사업자 및 중소기업까지 확대하기로 했다. 공동대출은 인터넷은행과 지방은행이 대출금을 절반씩 분담하는 구조다. 인터넷은행의 낮은 조달비용을 활용해 단일 은행보다 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다.

앞서 지난해 말 카카오뱅크와 전북은행이 가계 공동대출 상품 '같이대출'을 출시한 바 있다. 올해 5월까지 1110억원을 공급했다.

중소기업·소상공인을 대상으로 한 공동대출 첫 상품은 카카오뱅크와 BNK부산은행이 준비한다. 카카오뱅크는 데이터 기반 자동심사 등 정량평가를 담당하고, 부산은행은 대표자 면담과 현장실사 등 기업금융 특유의 정성평가를 담당하기로 했다. 단기 연체관리는 카카오뱅크가, 장기 연체와 채권회수는 부산은행이 각각 맡는다.

인터넷은행의 조달비용이 지방은행보다 평균 30bp(1bp=0.01%p) 낮은 만큼 기존 지방은행 대출보다 최소 30bp 이상 낮은 금리 제공이 가능할 것으로 기대된다. 금융위는 오는 15일 혁신금융서비스 지정을 통해 개인사업자 및 중소기업 공동대출 출시를 본격 추진할 계획이다.

금융위는 이날 은행대리업 시범운영 방안도 발표했다. 오는 20일부터 우정사업본부는 경북·경남·충청·강원·전북·전남의 총괄우체국 20곳에서 은행대리업 시범사업을 본격 개시한다. 은행점포 방문이 어려운 지역 주민이 가까운 우체국에서 4대 은행의 8개 대출상품을 상담·신청하고 심사결과를 비교한 뒤 대출약정까지 진행할 수 있다.

최근 디지털 전환이 가속화되면서 은행 점포가 줄어들고 농어촌 주민과 고령층의 금융서비스 이용 어려움이 커진 데 따른 대책이다. 금융위에 따르면 국내 은행의 영업점은 △2018년 6794곳 △2021년 6121곳 △2024년 5639곳 △2025년(9월) 5523곳으로 점점 줄어들고 있다. 특히 군 단위 지역에서 시중은행의 점포 비중은 9.9%로 10%도 채 되지 않는다.

우선 각 은행의 개인신용대출 상품과 은행권 정책서민금융상품(새희망홀씨)부터 취급한 뒤 향후 상품 범위를 확대할 계획이다. 은행대리업 이용 고객에게는 0.2%p 우대금리도 적용된다.

이억원 위원장은 "은행점포가 줄어들면서 농어촌 주민들과 고령층의 금융서비스 이용 어려움이 커지고 있다"며 "향후 은행대리업 제공 서비스, 대출상품 등을 확대할 것"이라고 말했다.

보험업권과 지방자치단체가 손잡고 마련한 '상생보험' 상품도 확대된다. 보험업권은 앞서 300억원 규모의 상생기금을 조성한 바 있다. 이를 활용해 다음 달 전북에서 최초로 '소상공인 종합보험'을 무상으로 제공할 예정이다. 내년 1·4분기부터는 독거노인을 대상으로 상해보험과 헬스케어 서비스를 패키지로 제공하고, 기후·보이스피싱 관련 취약계층 보장도 추가한다.

금융위는 이날 간담회에서 건의된 △은행대리업1 운영범위·상품 확대 △지역 소상공인 금융상담체계 강화 △정책서민금융 예대율 규제 완화 △소상공인시장진흥공단의 소상공인대환대출 위험가중치(RW) 합리화 등도 관계기관과 검토하기로 했다.

zoom@fnnews.com 이주미 기자