11월 가계대출 2금융권에서 2.3兆 늘었다

2금융권 가계대출 증가세 주도
가계부채 관리 강화 조치로 銀 대출 셧다운
銀 11월 가계대출 1.9兆 증가‥전월대비 반토막

[파이낸셜뉴스] 11월 전 금융권 가계대출 잔액이 전월보다 4조1000억원 증가한 가운데 제2금융권 가계대출 증가폭이 2조3000억원으로 집계됐다. 11월 은행권의 가계대출 증가폭은 1조9000억원으로 전월(+3조5000억원)보다 반토막 넘게 줄어들면서 풍선효과로 제2금융권이 가계대출 증가세를 주도하고 있다.

■銀 대출 셧다운에 11월 가계대출 4.1兆 증가폭 축소

금융위원회는 10일 신진창 사무처장 주재로 기획재정부, 국토교통부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 5대 시중은행과 은행연합회, 제2금융권 협회 등이 참석한 가운데 '가계부채 점검회의'를 열고 '2025년 11월중 가계대출 동향(잠정) '을 점검했다고 밝혔다.

11월 전 금융권 가계대출 잔액은 전월보다 4조1000억원 증가하면서 10월(+4조9000억원)보다 증가폭이 줄었다.

우선 11월 주택담보대출은 전월보다 2조6000억원 증가해 전월(+3조2000억원) 대비 증가폭이 감소했다.

특히 은행권의 11월 주담대 증가폭은 7000억원으로 10월(+2조원)보다 증가폭이 대폭 축소된 반면 제2금융권의 11월 주담대 증가폭은 1조9000억원으로 10월(+1조2000억원)보다 확대됐다.

기타대출은 1조6000억원 증가하면서 전월(+1조7000억원) 대비 증가폭이 축소됐다. 기타대출 중 신용대출 증가폭은 9000억원으로 전월(+9000억원)과 증가폭이 비슷했다.

업권별로는 11월 은행권 가계대출 잔액은 1조9000억원 증가하면서 전월(+3조5000억원) 대비 증가폭이 크게 줄었다.

세부적으로 11월 은행 자체 주담대는 1000억원, 정책성대출은 6000억원, 기타대출은 1조2000억원씩 증가하는 데 그쳤다. 이는 시중은행들이 주담대 신규 대출과 전세대출, 신용대출 등을 중단하거나 월별로 가계대출 한도를 10억원으로 줄이는 등 금융당국에 제출한 가계대출 목표치를 맞추기 위해 '대출 셧다운'에 나선 영향으로 풀이된다.

반면 제2금융권 가계대출 잔액은 전월보다 2조3000억원 증가하면서 전월(+1조4000억원) 보다 증가폭이 확대됐다. 은행권이 금융당국의 고강도 가계대출 억제 정책을 따르면서 대출문턱을 높이자 대출이 필요한 실수요자들이 2금융권으로 몰린 '풍선효과'로 분석된다.

11월 상호금융권 증가폭은 1조4000억원, 보험은 5000억원, 여전사는 4000억원으로 전월(상호금융권 +1조2000억원, 보험 1000억원, 여전사 2000억원)보다 증가폭이 늘었다. 다만 저축은행의 경우 11월 가계대출이 전월보다 400억원 줄었다.

■지방 주담대 스트레스 DSR 2단계 6개월 연장

이날 참석자들은 정부의 가계대출 관리 강화 조치로 6·27대책 이후 주담대 증가폭이 지속적으로 줄어들고 있다고 평가했다. 다만 10·15대책 이전 주택거래량 급증에 따른 주담대 증가가 시차를 두고 12월 가계대출에 반영될 수 있어 모니터링이 필요하다는 판단이다.

이날 회의에서는 내년도 상반기 스트레스 DSR 운영방안도 논의했다.

금융위는 지방 주담대는 내년 상반기에도 2단계 스트레스 DSR을 적용하기로 결정했다. 지방 주담대는 3단계 스트레스 DSR보다 낮은 수준의 스트레스 금리 기본 적용비율과 대출유형별 적용비율이 적용된다.

앞서 금융위는 지난 7월부터 시행된 3단계 스트레스DSR에서 지방 주담대의 3단계 적용은 6개월 간 유예하고 2단계를 적용하기로 했다. 즉, 3단계 적용 유예 기간을 6개월 더 연장한 것이다.

스트레스 금리는 예금은행 가계대출 신규취급 가중평균금리(한은) 기준 과거 5년 간 최고 금리(2022년 12월 5.64%)와 현재 금리 수준의 차이로 상한·하한을 설정해 운영하며, 매년 6·12월 발표해 향후 6개월 간 적용한다.

금융위는 또 전세대출보증 심사 과정에서 주택가격 산정 방식을 내년 1월 2일부터 개선하기로 했다.

현재 KB시세가 없는 주택은 공시가격 140%를 주택가격으로 일괄 적용 중이지만 차주가 원할 경우 최근 6개월 내 감정평가금액을 주택가격으로 인정할 계획이다.

신진창 처장은 “금융권이 전반적으로 올해 총량관리 목표에 따라 가계대출을 원활히 관리하고 있지만 일부 금융회사는 총량관리 목표를 초과한 상황"이라면서 "남은 기간 동안 목표 준수를 위해 최선을 다해줄 것”을 당부했다. 이어 "내년에도 월별·분기별 총량관리 목표 수립 등을 통해 가계부채를 지속적으로 하향 안정화시켜 나가야 한다"면서 "내년도 가계대출 경영계획 수립시 정부의 가계부채 안정화 기조를 적극 반영해달라"고 덧붙였다.

[e-mail] 박소현 기자