"사장님, 더 낮은 금리에 더 많은 한도로 대출 갈아타세요"

은행권, 자영업자 대출 갈아타기 개시
각종 프로모션...치열한 손님 모시기

[파이낸셜뉴스] 개인사업자 신용대출 갈아타기 비대면 서비스가 가능해진 18일 은행권이 각종 프로모션을 펼치며 '사장님' 모시기에 나섰다. 신용대출 갈아타기(대환) 상품을 새롭게 출시하는 한편 금리는 낮추고 한도는 늘렸다. 금융당국이 부동산·가계부채에 쏠린 자금을 기업 등 생산적 영역으로 흐르게 한다는 정책 기조를 분명히 한 가운데 은행권은 중소기업·소상공인(SME) 시장에서 이자 수익을 확대한다는 전략이다.

18일 금융권에 따르면 KB국민은행은 이날부터 실시되는 개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스에 0.3%포인트 우대금리를 제공한다. 갈아타기 가능한 최대 대출 한도는 대면 3억원, 비대면 채널 이용시 2억원이다. 국민은행은 오는 5월 15일까지 프로모션도 연다. 비대면 방식으로 대출을 갈아탄 모든 고객에게 첫달 납부한 이자 중 최대 10만원을 현금으로 지원한다.

우리은행은 개인사업자 전용 대환 대출 상품인 ‘우리 사장님 대출(갈아타기)’ 상품을 출시했다. 우리은행 박준석 소호사업부장은 “이번 상품이 고금리 대출로 어려움을 겪는 소상공인들의 금융비용 부담을 완화하는 데 도움이 되기를 기대한다”고 말했다. 소상공인·자영업자에게 맞춤형 우대금리를 제공하는 것이 특징이다. 대면 대출 한도는 무제한이고, 비대면 신청 시 최대 1억원이다. 기존 대출을 갈아타면서 한도를 증액해 신청하는 것도 가능하다. 우리은행은 대출이동 서비스를 통해 타 금융기관 개인사업자 신용대출을 조회한 선착순 2000명에게 네이버페이(Npay) 포인트 1000원을 제공한다. 우리은행으로 갈아타기를 완료한 고객 중 100명을 추첨해 5만원 상당의 신세계 상품권도 제공할 예정이다.

NH농협은행은 다음 달 30일까지 이자 지원 이벤트를 실시한다. 대출 갈아타기를 완료한 고객 중 10명을 추첨해 첫 달 이자를 전액 지원한다. 추첨에 선정되지 않은 고객도 NH포인트로 첫 달 최대 20만원의 이자를 받을 수 있다.

하나은행도 이번 서비스 시행에 맞춰 개인사업자 전용 상품인 '하나더소호 신용대출'을 신규 출시했다. 기존 대출을 상환하면서 추가자금이 필요한 경우 최대한도 1억원 이내에서 증액 신청도 가능하다. 하나은행은 개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스 이용 고객에게 하나손해보험의 '사이버금융범죄 보상보험'도 무료로 제공한다. 전문직을 영위하는 개인사업자의 경우 최대 9억원 한도의 갈아타기 전용 상품인 '전문직사업자 환승론'을 이용할 수 있다.

신한은행 역시 1억원 이내의 개인사업자 운전자금 신용대출을 대상으로 한다. 부동산 임대업 관련 대출 등 일부 상품은 대상에서 제외된다. 기존 대출을 상환하면서 추가 자금이 필요한 경우 증액 대환도 가능하도록 운영할 계획이다.

앞서 금융위원회는 대출시장 내 경쟁 촉진을 통해 국민들의 이자 부담이 경감될 수 있도록 온라인을 통한 대출 갈아타기 서비스를 지난 2023년 5월 31일 신용대출부터 도입한 바 있다. 이후 2024년 1월 9일 주택담보대출과 31일 전세대출까지 개인 대상 상품 위주로 점차 확대했다. 지난해 말까지 42만명이 대출 갈아타기 서비스를 이용했다. 1인당 연간 169만원의 이자를 아낀 것으로 추산된다. 총 대출이동 규모는 22조8000억원에 달한다. 평균 금리 인하폭은 1.44%p로 집계됐다.

인터넷전문은행도 여신 경쟁을 벌이고 있다. 카카오뱅크는 당행 상품으로 갈아타면 최대 0.6%p의 우대금리 혜택을 제공한다. 소상공인 컨설팅 프로그램을 이수하고 '카카오뱅크 비즈니스(BUSINESS) 현대카드'를 이용 중인 고객이라면 추가로 0.4%p의 우대금리 혜택을 받을 수 있다. 대출의 지속가능성을 고려한 마케팅이다.

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 최대 한도가 3억원, 금리 역시 최저수준인 연 3%이다. 지난해 하반기 카카오뱅크의 '신용대출 갈아타기' 서비스를 이용한 고객 중 절반은 중·저신용자로 나타났다. 이들이 대환으로 절감한 금리는 평균 4.33%p 수준이다. 중·저신용 고객 중 절반은 카드사·캐피탈·저축은행 등 2금융권 신용대출을 대환하며 평균 7%p 이상의 금리 인하 효과를 누린 것으로 분석됐다.

'사장님 대출'을 주력으로 내세운 케이뱅크도 '사장님대출 갈아타기' 서비스를 선보였다. 고객은 케이뱅크의 개인사업자 신용대출과 부동산담보대출로 기존 대출을 갈아탈 수 있다. 케이뱅크 사장님 신용대출은 이날 기준 최저 연 4.10% 금리로 나타났다. 대출 한도는 최대 3억원까지다. 기존 보유 대출 잔액이 1억원을 초과하더라도 갈아타기가 가능하다. 대출을 갈아타면서 추가로 자금을 확보할 수 있는 증액 대출도 지원한다. 케이뱅크는 은행권에서 유일하게 100% 비대면으로 운영되는 자체 개인사업자 부동산담보대출 상품도 제공한다.

사장님 부동산담보대출 갈아타기는 최저 금리 연 3.24%다. 기존 담보대출 범위 내에서 최대 10억원까지 대출이 가능하다. 은행권과 상호금융, 저축은행, 카드사, 캐피탈 등 2금융권의 기존 대출도 갈아탈 수 있다.

[e-mail] 박문수 기자