주택담보대출, 신용대출, 보험가입 등 금융영역뿐 아니라 통신망 가입, 자동차 구입, 취업, 결혼, 이민, 가족 리스크 관리 등 생활영역 전반으로 신용등급이 주요 평가 기준으로 확대되고 있기 때문이다. 이에 따라 대출시 금융기관의 조회를 통해 등급을 확인하는 ‘소극적’ 방식에서 벗어나 평소 개인이 직접 신용정보사의 개인신용정보조회 서비스에 가입해 신용등급을 확인·관리하는 적극적 신용관리 문화가 일고 있다. 전자의 경우 신용조회시 등급 하락이라는 불이익이 발생하지만 본인이 직접 조회하는 서비스를 이용하면 조회 횟수와 관계없이 신용등급에 전혀 영향이 없다.
13일 한국신용정보에 따르면 1월 말 기준으로 자사의 개인신용정보조회 서비스 ‘마이크레딧’의 가입자 수가 지난해 7월 말보다 약 30% 증가한 것으로 나타났다. 한신정은 최근 가입자 증가에 힘 입어 연 회원비를 100% 인상했다. 같은 서비스를 제공중인 한국신용평가정보도 ‘크레딧뱅크’의 신규 가입자 수가 지난 1년간 약 20%의 증가율을 보였다고 밝혔다. 서울신용평가정보의 ‘사이렌24’는 개인신용정보조회 서비스 활성화 기대감에 따라 향후 이 분야의 콘텐츠를 보강한다는 계획이다.
이처럼 개인이 직접 신용등급을 관리하는 경향은 생활 전방위로 신용등급 요구가 확산된 데 따른 것이다.
금융기관들은 최근 저신용등급자에 대해 주택담보대출에 대한 총부채상환비율(DTI)을 40% 이하로 차등 적용하는 방안을 검토중이다. 저신용등급자를 상대하는 저축은행의 신용대출 승인율 역시 10∼20% 수준이다. 최근 보험 가입시 저신용등급자에 대한 불이익을 주는 방안이 거부됐지만 이미 보험료 산출시 신용등급을 미미한 수준에서 반영하고 있다는 게 업계 관계자들의 설명이다.
일상생활에 파고드는 신용등급 적용 문화도 확산 추세다. 신용등급에 따라 자동차 할부 금액을 달리 적용하는 캐피털 업체가 늘고 있다. 통신회사들은 휴대폰, 유선전화, 초고속인터넷 등 신규 서비스 개통시 신용등급을 참고하고 있다. 일부 통신사는 최하위 등급의 신청자에 대해 개설시 불이익을 적용하고 있다. 일부 기업들은 아예 신입사원 채용시 신용등급을 채용기준에 반영하고 있다. 신용등급이 높다고 취업에 유리한 것은 아니지만 하위 등급일 경우 마이너스 요인이 되는 것이다. 결혼 정보회사들도 맞선 당사자들의 신용등급을 요청하는 경우가 잦아지고 있다. 신용 인증서를 마치 건강진단서 교환하듯 활용하고 있다. 이밖에 이민 신청 시 호주와 캐나다의 경우 해당 본국에서 신용보고서를 요청하고 있어 이민을 준비하는 사람들도 직접 신용등급 관리에 나섰다. 이밖에 자녀의 무분별한 카드 남용과 휴대폰 과다 결제에 따른 신용등급 추락을 미연에 방지하기 위한 가종 공동 가입 패키지 상품도 등장했다.
그러나 개인 직접 관리 수준은 여전히 낮은 편이다. 본인이 직접 신평사의 개인신용정보서비스에 가입해 조회할 경우 조회 건수와 상관없이 신용등급 조정에 절대 영향을 받지 않는데도 ‘신용등급을 조회하면 무조건 등급이 하락한다’는 잘못된 상식 때문에 가입을 주저하는 경우가 많다는 지적이다. 물론 대출을 받기 위해 은행에서 실시되는 신용조회의 경우 무조건 신용등급 하락에 영향을 미친다.
한신평정보 이호재 부장은 “최근 20% 이상 가입자 수가 늘었지만 무조건 신용등급 조회를 하면 하락한다는 잘못된 인식 탓에 가입 성장 속도가 더딘 편”이라고 말했다.
/jjack3@fnnews.com 조창원기자
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