"정교한 신용평가모델로 세밀하게 차주 평가… 대환대출 맞춤 지원을" [제14회 서민금융포럼 및 서민금융대상]

패널토론
저신용자 총규모 감축이 '관건'
우선 과제로 신파일러 발굴 꼽아
서민금융 민간공급 확대안 제시
예대금리차 공시제 개선 힘 실려

파이낸셜뉴스가 20일 서울 여의도 콘래드호텔에서 주최한 '제14회 서민금융포럼'에서 이종욱 서울여대 교수, 강준모 금융위원회 서민금융과 사무관, 최재학 서민금융진흥원 금융사업본부장, 곽산업 KB국민은행 개인고객그룹 부행장(왼쪽부터)이 패널토론을 벌이고 있다. 사진=서동일 기자

금융거래 이력이 부족한 취약계층의 상환능력을 정확하게 측정할 수 있는 시대가 찾아온 가운데 차주별 맞춤형 지원이 활성화돼야 한다는 지적이 나온다. 과거 연체기록에만 의존했던 신용평가모델이 최근 인공지능(AI) 기술 개발로 고도화면서 신파일러(thin-filer)를 발라내기 쉬워진 만큼 금융권의 사회적 역할이 커졌다는 분석이다.

민간금융회사가 저금리 대환대출 등 적극적으로 서민금융에 힘쓸 수 있도록 공시제도를 개선해야 한다는 지적도 힘을 얻고 있다.

파이낸셜뉴스가 20일 서울 여의도 콘래드호텔에서 주최한 제14회 서민금융포럼에서 전문가들은 패널토론을 통해 서민금융 지원 성과와 향후 과제에 대해 이 같은 의견을 제시했다.

이종욱 교수는 "신용점수가 400점 미만인 저신용자의 비중이 2018년 3.31%에서 2023년 4.08%로 25만명가량 늘었다"며 토론을 시작했다.

코로나19 팬데믹 이후 고금리·고물가가 장기화하면서 서민취약계층이 늘어난 만큼 정책당국과 민간금융기관의 책무가 더욱 막중해졌다는 판단이다.

이에 패널들은 저신용자 숫자를 줄이는 것이 근본적 해결책이라는 데 중지를 모으고 기술개발, 유관기관 협력 등을 통해 신파일러를 최대한 많이 발굴하는 것이 중요하다고 진단했다. 방법론으로는 다양한 대안정보를 활용한 신용평가 모델 개발을 강조했다.

최재학 서민금융진흥원 금융사업본부장은 "정책서민금융은 서민의 자금수요를 적절하게 해결해주기 위해 양적으로는 신용평가 시스템을 개발하고, 질적인 측면에서는 복합상담이나 취약계층에 대한 경제적 자립 지원 등의 협력을 진행하고 있다"며 "지난 2016년 출범해 현재까지 40조원 규모의 포용금융을 펼친 서금원은 서금원은 약 510만건의 이용자 특성을 분석해 상환능력을 정교하게 평가하고 있다"고 설명했다.

정부도 서민금융의 중요성을 인식한 만큼 지원을 확대할 것이라고 답했다. 강준모 금융위원회 서민금융과 사무관은 "내수경기 회복이 지체되고, 대내외 불확실성이 커지면서 서민취약계층이 가장 힘든 시기가 됐다"며 "서금원을 통해 정책서민금융 규모를 확대하고, 개인채무자보호법이 빠르게 뿌리 내릴 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다.

은행권도 포용금융에 대한 사회적 필요성이 높아진 만큼 취약계층을 위한 지원을 아끼지 않겠다고 약속했다.

곽산업 KB국민은행 개인고객그룹 부행장은 "국민은행은 은행권 최초로 제2금융권 대출고객을 대상으로 대환전용상품인 'KB국민희망대출'을 만들어 지원 대상자를 확대하고 있다"며 "올해에도 제2금융권의 고금리 이자를 감당하고 있는 취약계층에 적극적으로 대환상품을 홍보해 이자 부담을 줄일 수 있도록 적극 노력할 것"이라고 전했다.

곽 부행장은 민관기관의 서민금융 공급을 늘리기 위한 방법도 제시했다.

그는 "대환대출을 진행하는 데 있어 서민금융의 공급규모가 매년 증가할수록 은행연합회에 공시되는 예대금리차(예금과 대출 금리 차이) 공시가 벌어지는 것에 대한 부담을 갖고 있다"며 "민간기관에서 서민금융을 더욱 적극 지원할 수 있도록 예대금리차 산정 시 예외규정을 반영하는 구조가 도입될 수 있도록 검토해주길 바란다"고 말했다.

특별취재팀 서혜진 팀장 예병정 박소현 차장 김동찬 박문수 이주미 김예지 기자