11일 한국금융연구원(KIF)이 서울 중구 은행회관에서 개최한 '2026년 경제 및 금융전망 세미나'에서 김영도 KIF 은행연구실장은 이같이 밝혔다.
먼저 여신 부문에서는 내년 주택담보대출을 중심으로 가계대출 성장세가 제한될 것으로 내다봤다. 반면 기업대출 확대 경쟁은 본격화할 것으로 예상했다. 가계부채 총량 관리 정책과 서울·경기 지역 주택담보대출 억제 조치가 시행되면서 은행권 전반의 가계대출 증가세가 둔화될 것이라는 관측이다.
수신 부문에서는 예금금리 하락과 증시 활성화 정책의 영향으로 정기예금 비중이 축소되며 수신 여건의 질적 악화가 우려된다고 했다.
수익성 측면에서는 시장금리 하락세와 수신경쟁으로 인한 조달금리 상승이 맞물리며 순이자마진(NIM) 하락세가 이어질 것으로 전망됐다. 이에 따라 은행의 수익성은 하방 압력을 받을 것으로 예상된다. 특히 △홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 불완전판매 과징금, △금융회사 교육세 인상 방안, △‘새도약기금’(배드뱅크) 재원 분담 등이 은행 이익에 추가적인 부담으로 작용할 가능성이 있다고 분석했다.
건전성 부문에서는 경기 회복 지연과 일부 산업 구조조정이 맞물릴 경우 현재 수준을 유지하기 어려울 것으로 봤다. 특히 위험가중자산(RWA) 하한이 올해 60%에서 2026년 65%로 상향 적용될 예정이어서 자기자본비율 하락 압력이 심화될 것이라는 전망이다.
따라서 내년 본격적인 생산적 금융 전환 기조 속에서 기업대출 확대와 재무안정성 유지 간 균형이 우선 과제로 부상하고 있다고 강조했다.
김 실장은 "생산적 금융을 공격적으로 확대할 경우 적정 연체율과 자본비율 등 재무안정성 확보에도 부담이 생길 것"이라며 "기술신용대출 등 사업성 평가 기반 대출 확대를 위해 다양한 인공지능(AI) 기반 신용평가 모델을 적극 도입·고도화해 생산적 금융을 활성화할 필요가 있다"고 설명했다. 그러면서 "상생금융지수 활용, 국민성장펀드 출자, 가계대출 위험가중치 상향 등 혁신금융 촉진을 위한 정책에도 적극 대응할 필요가 있다"고 덧붙였다.
다만 생산적 금융 대전환에 따른 리스크 요인을 사전에 파악하고 대비할 필요가 있다고 봤다.
김 실장은 "혁신·중소기업은 높은 사업 불확실성으로 손실 가능성이 큰 만큼, 대규모 손실 발생 시 은행 건전성과 수익성뿐 아니라 금융시스템 불안으로 전이될 위험이 상존한다"며 "금융지주의 경우 그룹 차원에서 대응하는 것이 효과 증대와 리스크 최소화 측면에서 중요하다"고 했다.
이어 그는 △은행의 성장성과 수익성 확보를 위한 경영전략 재검토, △평판 리스크 관리를 위한 사전·사후적 금융소비자 보호 체계 구축, △지속가능한 경영을 위한 내부 관행 개선의 필요성을 함께 제시했다.
coddy@fnnews.com 예병정 기자
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