수도권 저축은행이 대출·순익·지점까지 '독식'

저축은행 여신잔액 중 85% 차지
지방저축은행은 돈 풀 여력 없고
대출에 영업구역까지 묶여 비명

수도권으로 경제·인구 집중이 심화되는 가운데 대출규제가 겹치면서 지방 저축은행의 기능이 약화되고 있다. 전체 저축은행업권 순이익에서 지방 저축은행의 비중은 15%에 불과하다.

지역 기업과 서민을 대상으로 한 신용공급 기능도 제한적이다. 올해 3·4분기 말 기준 전체 저축은행 대출 가운데 비수도권 저축은행의 비율은 15%에 그쳤다.

11일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 상호저축은행의 전체 여신잔액 93조2268억원(9월 말 기준) 가운데 서울·경기·인천 등 수도권이 79조4434억원(85%)을 차지했다.

특히 서울에 3분의 2 가량(64.4%)이 집중됐다. 서울권 저축은행이 23곳에 불과한 점을 고려하면 쏠림 현상은 더욱 도드라진다.

수익성 측면에서도 지방 저축은행들은 부침을 겪고 있다. 올해 들어 3·4분기까지 저축은행업권의 누적 순이익(4221억원) 중에서 서울을 제외한 나머지의 순이익 합계는 약 653억원(15%)으로 저조한 형편이다.

금융 접근성 역시 수도권과 지방 간 차이가 뚜렷하다. 서울·인천·경기 등 수도권 지역의 저축은행 지점은 총 137개다. 부산·경남 33개, 대구·경북·강원 18개, 호남 21개, 충청 17개 등으로 다른 지역을 모두 합쳐 89개에 그친다.

지역 중소기업과 소상공인이 금융 서비스를 이용할 수 있는 창구가 점차 축소되는 셈이다. 인구 감소 가속화와 비대면 전환이 불러온 자연스런 현상이지만 비수도권에 고령층이 몰린 만큼 금융 접근성 문제가 제기될 수밖에 없다.

지방 저축은행은 지역의 중소 제조업체, 도소매업체, 영세 자영업자 등을 주요 고객 기반으로 삼고 있지만 경기 둔화 속에서 우량 차주를 확보하기가 어려워지고 있다. 대출 수요가 줄고 위험은 커지는데 영업권마저 제한돼 새로운 수익원을 찾기 어렵다는 하소연이 나오는 이유다.

저축은행업권이 지역 양극화 구조를 벗어나지 못하는 이유 중 하나는 영업구역 제한 규제다. 저축은행은 6개 영업 구역으로 구분돼 대출 비중이 제한된다. 비수도권 저축은행은 해당 영업지역 내에서 40% 이상, 수도권 저축은행은 50% 이상을 각각 대출해야 한다. 업권에선 이 제한을 풀어 다른 지역에 대출 여지를 열어둬야 한다고 요구한다.

금융당국은 수도권 집중 현상을 완화하기 위해 지난달 수도권 여신에는 90%, 비수도권 여신에는 110% 가중치를 적용하는 방안을 적용하겠다고 밝힌 바 있다.

저축은행업계는 긍정적인 신호로 해석하고 있지만 유의미한 수준으로 비수도권 대출이 확대될 지는 아직 물음표다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크 여파와 가계대출 규제 영향 탓이다.

대출 여력을 늘린다고 해도 우량 차주가 부족해 대출을 확대하기 어렵고, 무리하게 여신을 늘릴 경우 건전성 악화가 뒤따를 수 있어 신중한 모습이다.

[e-mail] 서지윤 기자