영끌 차주·자영업자 상환 '비상'
변동금리 상단 6.27%까지 올라
고정금리마저 상단 4%대서 시작
30년 순고정 상품은 기약도 없어
26일 은행권에 따르면 은행연합회 소비자포털에 공시된 국내 18개 은행의 이달 신규취급액 기준 고정형(5년) 주택담보대출 금리는 연 3.56~7.46%로 나타났다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 금리 밴드는 연 4.45~7.05%다.
전북은행의 JB해피홈론(연 3.56~5.56%), JB우리집대출(연 3.80~5.80%) 등을 제외하면 사실상 최저금리가 4%를 넘는다.
주담대 최고금리가 제일 낮은 상품은 케이뱅크의 아파트담보대출로, 연 4.79%다. 이 상품의 전월 평균 최고금리는 4.34%였다. BNK경남은행은 최고금리가 가장 높다. 연 7.46%까지 치솟았다. 최저금리는 4.77% 수준이지만 전월 평균 금리가 5.19%였던 점을 감안하면 상승세로 판단된다.
시중은행도 예외는 아니다. 5대 은행의 고정형 주담대 상단은 이미 7%대를 넘어섰다. 은행권 주담대 혼합형 금리 산정 기준이 되는 금융채 5년물(AAA) 금리는 최근 연 4%대 중반까지 상승하며 2년래 최고 수준을 기록했다.
변동형 주담대 금리도 오름세다. 변동형 주담대의 주요 지표금리인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)는 지난달 신규취급액 기준 2.89%로 집계됐다. 전월 대비 0.08%p 상승한 수치다. 실제 5대 시중은행의 변동형 주담대 금리 상단은 지난달 6.05%에서 이날 기준 6.27%로 올랐다.
최근 미국 국채금리 상승과 국내 금융채 금리 반등 영향이 반영된 것으로 보인다. 향후 한국은행의 기준금리 인상 가능성에 무게가 실리면서 차주들의 부담은 더욱 커질 전망이다. 한국은행에 따르면 대출금리가 0.25%p 오르면 가계의 이자 부담은 약 연 3조2000억원 증가한다. 1인당 연평균 16만3000원가량 오르는 셈이다.
금리 상승기 차주들의 셈법도 복잡해지고 있다. 국내외 전문가들은 올해 한국은행이 올해 기준금리를 최소 한 차례 이상 올릴 것으로 예상하고 있다. 인플레이션과 고유가 등을 고려할 때 긴축은 불가피한 분위기다.
이 경우 변동금리보다 상단이 비교적 낮게 형성된 고정금리 상품을 선택하는 것이 이자 부담을 줄이는 방안으로 꼽힌다. 그러나 고정금리 상단도 4%대에서 시작되는 데다 차주들의 수요가 많은 30년 만기 순수 고정금리 상품도 현재로선 출시 소식이 없어 막막하다는 반응이다.
여기에 하반기 가계대출 총량관리 강화까지 겹칠 경우 대출 문턱은 더 높아질 수 있다. 은행들이 우대금리 조건과 한도 관리를 한층 강화하면 신규대출 수요자들의 체감 부담이 더 커질 수 있다는 지적이다. 이렇게 되면 기존 변동형 대출을 받은 '영끌' 차주와 자영업자의 상환 부담도 늘어날 전망이다.
stand@fnnews.com 서지윤 기자
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