“못 받을 돈” 3조 넘었다…4대 금융 부실 역대 최대

(서울=뉴스1) 김도엽 기자 = 4대 금융그룹이 사실상 회수를 포기한 대출채권이 3조 원을 넘어서며 역대 최대치를 기록했다.

한국은행이 기준금리를 두 차례 인상하면서 중소기업·자영업자의 이자 부담이 커지며 부실 규모가 더 커질 수 있다는 우려가 나온다. 4대 은행의 중소기업대출 연체율은 9년여 만에 가장 높은 수준으로 올랐다.

4대 금융 추정손실 '3조 868억 원'…역대 최대

2일 주요 4대 금융(KB·신한·하나·우리)이 공개한 팩트북에 따르면 올해 3분기 말 추정손실은 총 3조 868억 원으로 집계됐다. 지난 2분기(2조 9911억 원)보다 3.2% 늘었고, 역대 최대 규모였던 지난 1분기(2조 9964억 원)도 웃돌며 처음으로 3조 원을 돌파했다.

추정손실은 금융사의 보유자산 건전성 5단계(정상·요주의·고정·회수의문·추정손실) 중 마지막 단계에 해당한다. 손실 처리가 불가피해 사실상 회수를 포기한 대출이다.

그룹별로 KB금융(8062억 원→8489억 원)과 우리금융(7530억 원→9300억 원)이 직전 분기 대비 늘었다. 우리금융은 1770억 원 늘어 4대 금융 중 추정손실이 가장 많았다. 신한금융(9004억 원→7909억 원)과 하나금융(5310억 원→5170억 원)은 상각 등으로 부실자산을 관리해 감소했다.

한국은행이 기준금리를 두 차례 인상한 가운데 고금리와 고물가에 따른 추정손실은 당분간 더 많이 늘어날 것으로 보인다.

9월 가계대출 금리(신규 취급액 기준)가 5%에 육박한 가운데 금리 상승에 민감한 중소기업·자영업자의 부실이 확대될 수 있어서다. 한국은행이 기준금리 인상 기조를 분명히 하고 있어 이자 부담은 더 커질 전망이다.

한국은행 경제통계시스템에 따르면 올해 7~9월 예금은행 중소기업대출(신규 취급액 기준) 금리는 4.22%(7월), 4.38%(8월), 4.63%(9월)로 증가 추세다. 4월(4.18%), 5월(4.15%), 6월(4.38%) 대비 금리가 크게 올랐다. 같은 기간 운전자금대출은 4.24~4.32%에서 4.24~4.55%로, 시설자금대출은 3.72~4.04%에서 4.05~4.26%로 올랐다.

4대 은행 中企 연체율 0.57%…2017년 1분기 이후 최고

은행권 중소기업 대출 연체율에서도 이런 부실 징조가 보인다.

3분기 말 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 중소기업대출 연체율의 단순 평균치는 0.57%로 집계됐다.

지난 2017년 1분기 말(0.59%) 이후 9년 6개월 만에 가장 높은 수준이다. 직전 분기(0.55%) 대비로는 0.02%포인트(p) 올랐다.

은행별로는 우리은행이 0.77%로 가장 높았고 하나은행(0.67%), 신한은행(0.42%), 국민은행(0.41%) 순이다.

직전 분기 대비로는 하나은행(0.59%→0.67%)이 0.08%p로 가장 크게 올랐다. 국민은행(0.37%→0.41%)과 우리은행(0.75%→0.77%)도 상승했다. 신한은행은 0.49%에서 0.42%로 0.07%p 내렸다.

총연체 잔액은 2분기 3조 1129억 원에서 3조 2374억 원으로 늘었다.

중소기업이 주로 이용하는 IBK기업은행의 연체율도 9월 말 기준 1.04%에 이른다. 이는 관련 자료를 집계하기 시작한 2011년 3월 말 이후 15년 만에 최고치다.

정부 핵심 정책인 '생산적 금융'에 따라 은행권이 가계대출을 줄이고 기업대출 비중을 늘리면서 향후 연체율이 더 오를 가능성이 높다.

이에 정부는 최근 '금리 상승기 대비 취약 차주 지원방안' 발표 등을 통해 금융공공기관의 15년 이상 장기 연체채권을 일괄 소각하고, 2023년 6월 이전 연체가 시작된 1억 원 미만 코로나19 연체채권의 일괄 매입을 추진 중이다.

금융권 관계자는 "기준금리 상승 영향이 시차를 두고 반영되는 만큼 상대적으로 비용 상승에 취약한 중소기업 부담이 가중될 수밖에 없다"라고 말했다.