농협은행, 금융이력 부족해도 대출 문턱 낮춘다
9개 기관 비금융 정보 활용
[파이낸셜뉴스] NH농협은행이 금융거래 이력이 부족한 개인과 개인사업자의 대출 접근성을 높이기 위해 신용평가체계를 개선한다. 공과금 납부 이력과 소비패턴 등 비금융정보를 활용해 기존 신용평가에서 충분히 평가받지 못했던 고객에 대한 금융지원을 확대한다는 방침이다.
9일 금융권에 따르면 농협은행은 대안정보 기반의 신용평가체계를 도입하고 금융이력이 부족한 개인과 개인사업자에 대한 금융지원을 강화한다.
이번 대출심사 고도화는 기존 금융거래 정보만으로 신용도를 판단하기 어려웠던 씬파일러(금융이력 부족자)의 신용도를 다각도로 평가하기 위해 추진됐다. 다양한 비금융정보를 활용해 고객별 특성에 맞는 대출심사를 진행함으로써 금융 접근성을 높이고 은행의 리스크 관리도 정교화한다는 계획이다.
핵심은 대안정보 기반 신용평가모형인 '올원브릿지모형' 도입이다. 농협은행은 9개 기관의 1만여개 대안정보를 분석해 해당 모형을 개발했다. 기존에 활용하던 통신정보와 소액결제정보에 더해 공과금 납부 정보, 쇼핑 등 소비패턴 정보까지 신용평가에 반영한다.
이를 통해 기존 신용평가 방식에서 충분한 평가를 받기 어려웠던 중저신용자와 시니어 고객에 대한 금융지원을 확대할 방침이다. 아울러 금융 사각지대를 줄이고 잠재 우량고객을 발굴할 수 있는 기반도 마련했다.
기존 대출 고객을 대상으로 한 만기연장 심사 절차도 개선했다. 고객별 신용위험 수준에 따른 평가와 사후관리체계를 강화하는 동시에 상환능력이 양호한 우량고객은 만기연장 절차를 자동화·간소화했다. 이를 통해 고객 편의성을 높이고 은행의 업무 효율성도 개선했다.
김성훈 농협은행 여신심사부문 부행장은 "기존의 시스템에서는 금융지원이 어려웠던 금융지원 사각지대 해소를 위해 심사체계를 개선했다"며 "앞으로도 심사체계를 지속 개선해 자산건전성을 강화하고, 고객들의 금융 접근성을 높이는 포용금융을 지속 확대할 것"이라고 말했다.
[email protected] 서지윤 기자
