한국투자증권, 퇴직연금으로 국채 투자…10년물 연 6%
IRP·DC 계좌서 11월 17일까지 청약
세액공제·과세이연·저율 분리과세 혜택 활용
[파이낸셜뉴스] 한국투자증권이 퇴직연금 계좌를 활용한 개인투자용 국채 판매에 나선다. 연금계좌의 세제 혜택과 국채의 장기 복리 효과를 결합해 안정적인 노후자산을 마련하려는 투자자 수요를 공략한다.한국금융지주 자회사 한국투자증권은 오는 17일까지 개인형 퇴직연금(IRP)과 확정기여형(DC) 계좌를 통해 개인투자용 국채 청약을 접수한다고 11일 밝혔다.
개인투자용 국채는 만기까지 보유하면 표면금리에 가산금리를 더한 수익을 연복리로 계산해 원금과 이자를 한꺼번에 지급하는 상품이다. IRP와 DC 계좌를 통해 투자하면 퇴직연금 계좌의 세액공제와 과세이연, 저율 분리과세 혜택을 활용할 수 있다는 점이 특징이다.
투자자는 10년물과 20년물 가운데 만기를 선택할 수 있다. 최소 가입금액은 10만원으로 소액 투자도 가능하다. 보유 적립금의 100%까지 투자할 수 있지만 기획재정부가 고시하는 월별 발행 한도에 따라 실제 배정 금액은 신청액보다 적을 수 있다.
이번 발행분의 표면금리는 10년물과 20년물 모두 연 4.155%다. 여기에 10년물은 0.630%, 20년물은 0.790%의 가산금리가 적용된다. 한국투자증권은 만기까지 보유할 경우 10년물은 누적 수익률 59.6%(연평균 6.0%), 20년물은 162.6%(연평균 8.1%) 수준의 수익을 기대할 수 있다고 설명했다.
중도환매는 가입 후 1년이 지난 13개월 차부터 가능하다. 다만 중도환매 시에는 가산금리와 복리 효과가 적용되지 않고 표면금리를 단리로 계산한 이자를 받는다. 장기 보유를 전제로 설계된 상품인 만큼 투자 기간과 자금 운용 계획을 고려해 만기를 선택할 필요가 있다.
청약 고객을 대상으로 한 이벤트도 진행한다. 개인투자용 국채를 청약한 뒤 10만원 이상 배정받은 고객 가운데 2026명을 추첨해 모바일 상품권 1만원권을 지급한다. 청약 및 이벤트 관련 세부 내용은 한국투자증권 영업점과 모바일트레이딩시스템(MTS)에서 확인할 수 있다.
최종진 한국투자증권 연금혁신본부장은 "이번 발행 국채는 만기까지 보유할 경우 가산금리와 연복리 효과를 기대할 수 있어 원금 손실을 꺼리는 연금 가입자들에게 장기 투자 대안이 될 것"이라며 "주식형 펀드나 상장지수펀드(ETF) 등 실적배당형 위험자산과 함께 포트폴리오를 구성하면 자산 변동성을 낮추고 목표 수익률을 방어하는 완충 장치 역할을 할 것으로 기대한다"고 말했다.
[email protected] 강중모 기자
