중저신용자 대출 95% 육박···온투업, 금융권 '금리단층' 메운다

6대 온투업체 중금리대출 비중 94.8% 신용평점 하위 10% 공급 비율도 45.0% 연체율 1.09%..개인회생 채권 제외 시 0.76%

[파이낸셜뉴스] 중저신용자 대출 공급에 주력해 온 온라인투자연계금융업(온투업)이 실제 금리단층을 메우는 역할을 수행하고 있는 것으로 나타났다. 비교적 저금리로 자금을 공급하면서도 연체율을 1% 안팎으로 관리하는 등 포용금융과 건전성 양쪽을 잡고 있다는 평가다.

10일 온라인투자연계금융협회에 따르면 금융기관 연계투자에 참여 중인 6개 온투사(머니무브·모우다·어니스트AI·에잇퍼센트·PFCT·한패스파이낸셜)의 지난 9월말 기준 민간 중금리대출 비중은 94.8%로 집계됐다.

은행연합회에 공시된 지난 2·4분기 인터넷전문은행 3사의 중저신용자 신규 신용대출 공급 비중(32.4~38.4%)을 크게 앞선다. 온투업 6개사 차주의 평균 신용점수는 KCB 기준 686점이며, 신용평점 675점 이하(하위 10%) 공급 비중도 45.0%였다.

이처럼 상대적 저신용 차주 대상 대출을 집행하면서도 건전성은 관리되고 있었다. 올해 9월 말 6개사의 개인신용대출 연체율은 1.09%(30일 이상 연체, 개인회생 포함)였다. 개인회생 채권을 제외하면 0.76%로 내려간다.

이 같은 부실 관리 역량은 대출금리 하향과도 연결되고 있었다. 6개사의 평균 대출금리는 연 11.72%로, 저축은행 업권의 개인신용대출 평균금리(14.67%)보다 2.95%p 낮았다. 온투업체 관계자는 "중저신용자에게 합리적 금리로 자금을 공급하면서 기존 금융권의 금리단층을 완화하는 새로운 '금리 사다리'를 제공하고 있다"고 평가했다.

실제 신용점수가 KCB 538점인 50대 직장인 남성이 카드사 2곳에서 이용하던 카드론 22건(가중평균금리 연 16.87%)을 온투업을 통해 연 10.3%의 대출 1건으로 통합하며 금리를 6.57%p 경감한 사례도 있었다.

대출 실적도 점차 늘어나고 있다. 지난해 5월말부터 2026년 9월말까지 1년 4개월 동안 6개사의 개인신용대출 누적 취급액은 8114억원을 기록했다. 신규 대출 차주 수는 총 5만3038명이었다. 월간 신규 취급액은 지난해 5월 27억5000만원에서 올해 9월 999억4000만원으로 36배 확대됐다.

온투업계는 지난 2015년 기존 금융권의 금리단층 해소를 목표로 출발한 이후 2019년 온투법 제정과 2020년 시행을 거쳐 제도권으로 편입됐다. 이후 금융당국, 저축은행업계와 지속 협의를 이어온 결과 2024년 7월 혁신금융서비스 지정으로 전환점을 맞았다. 이듬해 5월 금융기관 연계투자 서비스가 시작됐다.
6개사 중 업체별 최대치를 기준으로 연계투자에 참여한 저축은행은 지난해 5월 5곳에서 올해 9월 20곳으로 늘었다. 저축은행 한 곳당 월평균 투자금액도 2억1300만원에서 25억1900만원으로 증가했다.

홍재문 온투협회장은 "포용금융은 온투업의 출발점이자 존재 이유"라며 "온투업체들이 기술 고도화를 통해 연 10%대 중금리대출을 공급하기 위해 노력한 것도 이 때문"이라고 말했다.

[email protected] 김태일 기자