대출 갚느라 마음이 조급한데, 주변에선 주식투자 권하고… [재테크 Q&A]

20대 사회초년생, 부채상환 후 투자해도 안 늦어
학자금·생활자금 대출 4200만원
3년 간 빚 상환에 우선목표 둬야

직장 생활 3개월째인 사회초년생 A(28)씨. 취업에 성공했다는 기쁨도 잠시, 숙제가 너무 많아 고민이다.

월급을 받아보니 실제 통장으로 들어오는 돈은 생각보다 적다. 대출금 상환이나 주택마련, 노후준비 등을 생각하면 막막하다. 학자금 대출 이외에 생활자금 대출도 있다. 부모님이 주시는 용돈과 아르바이트를 통한 소득이 있어 생활비가 부족하지는 않지만 받은 대출금이 1년치 연봉보다 많다.

대출을 갚느라 남들보다 많이 뒤쳐질 것 같아 마음이 조급하다. 그럼에도 지금 해보고 싶은 것은 많고, 사고 싶은 것들도 다양하다. 막연하게 재테크를 잘 해야겠다는 생각은 든다. 주식, 펀드 등 다양한 투자 상품 중 무엇으로 시작해야 할지도 모르겠다. 주변에서는 주식에 투자를 하라고 하는데 결정을 못하고 있다.

대출금 상환부터 해야할 지, 투자를 해서 자산을 키워야할 지 고민이다.

A씨의 월 세후 소득은 210만원이다. 연간 기타 소득은 300만원 정도다. 매년 소득은 소폭 상승하며, 3년 정도 이후 급여 상승 폭은 커질 것으로 예상된다. 매월 100만원 이상은 투자를 하려고 한다. 학자금과 대출 잔액은 4200만원(생활자금 대출 포함)이다. 청약 저축과 보험은 부모님이 납입하고 있다. 당분간 납입해 주신다고 한다. 결혼은 30대 중반에 할 계획이다.

금융감독원은 사회 초년생들은 사회 생활 적응뿐만 아니라 경제(금융) 생활에 대한 적응도 필요하다고 밝혔다. 재무 목표를 고려하지 않고 서둘러 투자를 시작해 실패할 경우 자산 손실뿐만 아니라 부채가 늘어나기도 한다. A씨 역시 대출금 상환과 주택마련, 노후 준비 등을 위해 하루 빨리 투자를 시작해야 한다는 부담을 갖고 있다. 서둘러 투자를 하는 것 보다 구체적인 재무 목표를 세워 적합한 금융 상품을 선택하고, 소득과 지출의 예산을 세워 관리하는 습관이 필요하다.

우선 차근차근 재무문제를 이해하고 해결해야 한다. 학자금 대출은 금액이 많기 때문에 부채 원금 상환이 중요하다. 금리가 낮은 대출도 상환기간이 길어지면 부채 비용은 커진다.

또 생애 필요한 자금을 만들기 위해 저축과 투자는 필요하다. 사회초년생은 소득 활동 기간이 길어 투자수익률을 높이기 위해 공격적인 투자가 가능하다. 다만, 안전하게 투자하는 대신 기대 수익을 낮추거나 높은 수익을 추구하는 대신 손실의 가능성 중 하나를 선택해야 한다.

금감원 관계자는 "본인의 투자 성향과 손실에 대한 반응을 고려하고 지속적으로 체크해야 한다"며 "꾸준히 공부하고 투자 원칙을 세워 본인에게 적합한 투자 방법을 선택해야 한다"고 조언했다.

인터넷 검색창에 파인을 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 재무상담을 받을 수 있습니다.

ssuccu@fnnews.com 김서연 기자